Verzekering voor zieke werknemers: zo bescherm je jouw onderneming tegen verzuim
Een werknemer die ziek uitvalt, raakt niet alleen persoonlijk, maar ook zakelijk. Als ondernemer krijg je direct te maken met loondoorbetaling, begeleiding en extra druk op je personeel. Een goede verzekering voor zieke werknemers helpt je om de financiële risico’s van ziekteverzuim te beperken. Bij FIERS Groep merken we dat veel werkgevers twijfelen welke verzuimverzekering het beste past bij hun situatie.
In dit blog leggen we uit waarom een verzekering voor zieke werknemers belangrijk is, wat je wettelijke verplichtingen zijn en hoe je de juiste verzuimverzekering kiest voor jouw organisatie.
Waarom een verzuimverzekering/verzekering voor zieke werknemers belangrijk is
Zodra een werknemer ziek is, begint voor werkgevers een intensief traject. Volgens de wet ben je als werkgever verplicht om bij ziekte minimaal 70% van het loon door te betalen tijdens de eerste twee ziektejaren. Dat betekent dat je gedurende twee ziektejaren loon moet doorbetalen, ook als je medewerker langdurig ziek is.
Een zieke werknemer kost gemiddeld € 400,- tot € 450,- per dag. Deze kosten van een zieke bestaan uit loondoorbetaling, vervanging en verzuimbegeleiding. De financiële gevolgen kunnen groot zijn, zeker bij langdurig verzuim.
Een verzuimverzekering beschermt je tegen deze kosten. Daarmee biedt een verzekering voor zieke werknemers financiële zekerheid en helpt het om het inkomen van je werknemer te waarborgen.
Wet verbetering poortwachter en re-integratie
De wet verbetering poortwachter legt duidelijke regels en verplichtingen op aan werkgevers. Je bent als werkgever verantwoordelijk voor de begeleiding en re-integratie van iedere zieke medewerker. Dat betekent dat je samen met je werknemer werkt aan herstel en terugkeer naar werk.
Na acht weken ziekte moet je een re-integratieplan opstellen. Dit plan valt onder de plichten vanuit de wet. Voldoe je niet aan deze verplichtingen, dan kan het UWV je verplichten om het loon nog maximaal één jaar langer door te betalen.
Re-integratie vraagt om goede begeleiding en een actieve rol van zowel werkgever als werknemer. Daarom is een arbodienst verplicht. Je moet een contract hebben met een arbodienstverlener voor professionele arbodienstverlening. Veel verzuimverzekering aanbieders combineren dit met verzuimbegeleiding.
Verzuimverzekering verplicht of niet?
Is een verzuimverzekering verplicht? Nee, een verzuimverzekering is niet wettelijk verplicht. Toch is het vaak verstandig om te verzekeren, zeker wanneer je de financiële risico’s van ziekte niet zelf kunt dragen.
Werkgevers zijn wettelijk verplicht om loon door te betalen bij ziekte. De werkgever betaalt dus in principe zelf. Een verzuimverzekering kun je inzetten om deze loondoorbetaling af te dekken. Daarmee dek je het risico van langdurig ziek personeel.
Je bent als werkgever verantwoordelijk voor je personeel en voor het nakomen van alle wettelijke verplichtingen. Daarom kiezen veel werkgevers ervoor om zich toch te verzekeren.
MKB verzuim en langdurig verzuim
Bij verzuim binnen MKB zien we dat langdurig ziek personeel extra impact heeft. Psychische klachten zoals een burn-out veroorzaken ongeveer 40 procent van het langdurig verzuim in Nederland. Een werknemer langdurig ziek kan niet alleen hoge verzuimkosten veroorzaken, maar ook druk leggen op andere vaste medewerkers.
Langdurig verzuim vergroot de kans op extra verzuim binnen het team. Bovendien kan een zieke medewerker het werk niet uitvoeren, waardoor vervanging nodig is.
Een goede ziekteverzuimverzekering helpt bij MKB om deze risico’s te beperken. Je kunt verzuim nooit helemaal voorkomen, maar met goede begeleiding en verzuimbegeleiding kun je de risico’s wel beperken.
Verzuimverzekering die past bij jouw branche waarin je actief bent
Er zijn verschillende soorten verzuimverzekeringen beschikbaar. Welke verzuimverzekering past bij jouw situatie hangt af van het aantal medewerkers, de branche waarin je actief bent en het risico op ziekteverzuim.
Voor kleine bedrijven is een standaard verzuimverzekering vaak voldoende. Grotere werkgevers kiezen vaker voor een stop-loss verzuimverzekering. Een stop-loss verzuimverzekering biedt dekking voor onverwacht hoge kosten die boven een bepaald eigen risico uitkomen.
Bij het kiezen van een verzuimverzekering moet je goed kijken naar de eigenrisicoperiode, de dekking en de looptijd van het contract. Veel verzekeraars bieden een eenjarige of driejarige looptijd aan. De meeste verzekeraars laten je ook kiezen welk percentage van het loon je wilt verzekeren
Stop-loss verzuimverzekering en stop-loss uitgelegd
Een stop-loss verzekering werkt met een vooraf bepaald eigen risico. Komt het totale verzuim boven dat bedrag, dan vergoedt de verzekeraar de extra kosten. Deze vorm is interessant voor bedrijven met veel personeel en hogere totale loonkosten.
Stop-loss geeft grip op extreme financiële risico’s. Vooral bij langdurig ziek personeel kan dit een belangrijke buffer zijn.
Verzuim-ontzorgverzekering en MKB verzuim-ontzorgverzekering
Een verzuim-ontzorgverzekering combineert een verzuimverzekering met arbodienstverlening. De MKB verzuim-ontzorgverzekering gaat nog verder en biedt volledige ondersteuning bij ziekteverzuim.
Deze ziekteverzuimverzekering bevat vaak begeleiding, re-integratie ondersteuning en hulp bij administratieve plichten. Zo word je als werkgever ontzorgd op het gebied van verzuim, wet en regels.
Een MKB verzuim-ontzorgverzekering helpt om te voldoen aan de wet verbetering poortwachter en voorkomt fouten in je plichten richting je werknemer.
Arbodienst verplicht en rol van arbodienstverlening
Een arbodienst verplicht stellen betekent dat je als werkgever altijd moet samenwerken met een gecertificeerde arbodienst. Deze partij ondersteunt bij ziekmelding, begeleiding en re-integratie.
Arbodienstverlening is essentieel bij langdurig ziek personeel. Een goede verzuimverzekering verzeker je vaak inclusief arbodienstverlening. Daarmee voldoe je aan je wettelijke verplichtingen en beperk je risico’s.
Waarom een verzuimverzekering en andere verzekeringen combineren?
Waarom een verzuimverzekering afsluiten naast andere verzekeringen? Een verzuimverzekering beschermt specifiek tegen loondoorbetaling bij ziekte. Andere verzekeringen dekken vaak schade of aansprakelijkheid, maar geen verzuimkosten.
Een verzuimverzekering kan daarnaast een aantrekkelijke arbeidsvoorwaarde zijn. Je kunt het salarispakket koppelen aan goede begeleiding bij ziekte, wat vertrouwen geeft aan je personeel.
De premie van een verzuimverzekering ligt meestal tussen 1,5 en 5,5 procent van de totale loonkosten. De premie hangt af van het aantal medewerkers, hun leeftijd, het verzuimpercentage en de gekozen eigenrisicoperiode.
Verzuimverzekering goed geregeld met FIERS Groep
Een verzekering voor zieke werknemers is niet wettelijk verplicht, maar in de praktijk vaak onmisbaar. Werkgevers zijn verplicht om gedurende twee ziektejaren minimaal 70% van het loon door te betalen. Dat brengt aanzienlijke financiële risico’s met zich mee.
Met de juiste verzuimverzekering, eventueel in de vorm van een MKB verzuim-ontzorgverzekering of stop-loss verzuimverzekering, bescherm je jouw onderneming tegen onverwachte kosten. Tegelijkertijd zorg je voor goede begeleiding en re-integratie van je zieke medewerker.
Twijfel je welke verzuimverzekering past bij jouw bedrijf? Onze adviseurs helpen je graag met persoonlijk advies. Neem contact op met FIERS Groep en ontdek hoe jij jouw personeel en onderneming slim kunt verzekeren tegen ziekteverzuim.
Veelgestelde vragen over een ziekteverzuimverzekering
Nee, een verzekering voor zieke werknemers is niet wettelijk verplicht. Werkgevers zijn wél verplicht om bij ziekte minimaal 70% van het loon door te betalen gedurende de eerste twee ziektejaren. Omdat de financiële risico's van ziekteverzuim groot kunnen zijn, kiezen veel werkgevers ervoor om een verzuimverzekering af te sluiten.
Een verzuimverzekering dekt meestal de loondoorbetaling bij ziekte. Je kunt vaak zelf kiezen welk percentage van het loon je wilt verzekeren en hoe lang de eigenrisicoperiode duurt. Daarnaast bieden veel verzekeraars ondersteuning bij re-integratie, verzuimbegeleiding en arbodienstverlening. Sommige varianten, zoals de MKB verzuim-ontzorgverzekering, combineren verzekering en begeleiding in één oplossing.
De premie van een verzuimverzekering ligt meestal tussen 1,5 en 5,5 procent van de totale loonkosten. De exacte premie hangt af van het aantal medewerkers, hun leeftijd, het verzuimverleden, de gekozen dekking en de eigenrisicoperiode. Ook de branche waarin je actief bent, speelt een rol.
Als een werknemer langdurig ziek is, ben je als werkgever verplicht om maximaal twee ziektejaren loon door te betalen. Daarnaast ben je verantwoordelijk voor re-integratie volgens de Wet verbetering poortwachter. Wanneer je deze verplichtingen niet goed naleeft, kan het UWV een loonsanctie opleggen. Een verzuimverzekering helpt om de financiële lasten van langdurig verzuim te beperken.
Een standaard verzuimverzekering vergoedt de loondoorbetaling per zieke werknemer volgens de afgesproken dekking. Een stop-loss verzuimverzekering werkt met een eigen risico op bedrijfsniveau. Pas wanneer de totale verzuimkosten boven dat bedrag uitkomen, keert de verzekeraar uit. Deze variant is vooral interessant voor grotere bedrijven met meer personeel en hogere totale loonkosten.